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SIMPLE NOTE 市川スタジオ

家づくりのめぐみ建設

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5.正しい資金計画

資金計画で大切なことは、
どのタイミングで
資金計画を行うか?ということです。
 
土地を決め、住宅会社を決め、
プランを描いてもらい、
そして見積りを出してもらうと
同時に『資金計画書』という名の
予算シートを出してくれる住宅会社が
多いのですが、このタイミングで
資金計画を行うのでは
あまり意味がありません。
 
資金計画とは、全体予算をはじめ、
土地や家などにそれぞれ一体どれくらい
予算を振り分けるのかという計画を
立てるために行うものですから、
家づくりの最初にしなければ
意味がありません。
 
ですから、家づくりは、まずは
資金計画から始めるということを
肝に命じておいてください。
 
そして、その資金計画で最初に
行うことが『住宅ローン選び』です。
では、まずは住宅ローンについて
考えてみましょう。
 
 
『住宅ローン』で借り入れする金額を決める際、
 
1.金利タイプ
 
2.返済期間
 
3.月々返済額
 
この3つをもとに決めていきます。
 
 
一般的には、返済期間の最長は
35年です。
返済期間については多くの方が
勘違いしていることがあります。
 
それは、返済期間は5年単位で
しか決められないという勘違いです。
返済期間は、5年単位の決まりなどありませんし、
自分自身で自由に決められます。
好きな年数でね。
31年とか、24年といった風に。
 
またフラット35という商品を選ぶ場合、
商品名に35とあるからでしょうか、
35年返済しかダメだと思い込んでいる方が
多くいらっしゃいます。
ですがそんなことはありませんので、
安心していただければと思います。
 
 
返済期間については、
職業や年齢などを考慮した上で
決めていただければと思います。
 
ただし、あまり短い期間で設定してしまうと、
借入額が少なくなってしまうので、
予算の点も考慮して決めていただければと思います。
 
 
では続いては、“月々の返済額”についてです。
 
ここで質問です!
あなたは毎月いくらぐらいなら返済出来ますか?
 
1.今の家賃で払っている金額ぐらい?
 
2.家賃に1万円足したぐらい?
 
3.家賃に2万円足したぐらい?
 
4.せっかく一生に一回の家を建てるのだからそれ以上?
 
 
ここで答える金額については、
その方の価値観によるものなので、
正解があるわけではないのですが、
しいて言うならば、何を基準に決める?
かということが大切になります。
 
あなたが、現在賃貸アパートやマンションにお住まいなら、
『家賃』+『光熱費(ガス・電気・水道代)』+『CATV代』
が、居住費としてかかっていますよね。
 
そして、これから家を建てるとなると、
この『家賃』が『住宅ローン』に変わり、
さらに『固定資産税』が税金としてかかって
くるようになります。
 
 
また、家を建てるとなると、
家の面積が増える分、もしかしたら光熱費も
多少上がるかもしれませんし、
20年後、30年後の『修繕』に備えて、
その積立てをしていきたいと
思っているかもしれません。
 
 
そうなれば、今までよりもお金が
かかってしまうということになりますよね。
 
 
 
ですから、最初に『資金計画』をし、
それに加えて『生命保険』を
見直した方が良いんですよね。
 
 
住宅ローンを借りるとなると、
団体信用生命保険に加入することになります。
そうなれば、ローン名義人に、もしものことが合った場合、
住宅ローンにその保険金が充当され、以降のローンの支払は無くなります
 
つまり手厚い保障がつくということなんですよね。
 
 
ですから、家を建てる機会に、
現在の生命保険を見直してみることも
大切なんですよね。
無駄に保障ばかり増やして、
保険にお金をかけ過ぎてしまっている方も
多いようです。
 
 
もし、保障の手厚さは維持したまま、
保険が1〜2万円削れれば、
それで固定資産税や修繕費用の
積立てが出来ますから、
保険の見直しも考えていただき、
返済金額を算出していただければと思います。
 
住宅ローンは、以上のことを考えた上で
選ぶようにしていただくといいんですよね。
 
そして、そこから逆算された借入金額に、
自己資金を足した合計金額が、
あなたにとってのベストな全体予算と
いうわけです。

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